Obtenir un crédit immobilier est souvent un passage obligé pour financer l’achat d’un bien immobilier. Toutefois, il existe diverses astuces qui vous permettront de réaliser des économies sur le long terme.
Négociez le taux de votre crédit immobilier
Premièrement, n’hésitez pas à négocier le taux de votre prêt immobilier auprès de votre banque. En effet, les établissements financiers sont généralement enclins à pratiquer des taux avantageux pour attirer de nouveaux clients ou fidéliser leurs clients actuels. Pour cela, mettez en avant votre historique bancaire, vos revenus et votre capacité de remboursement. Ne soyez pas effrayé à l’idée de consulter plusieurs banques afin de comparer leurs offres, et pensez aussi aux courtiers immobiliers qui peuvent vous aider dans cette démarche.
Mettez les banques en concurrence
Pour obtenir un crédit immobilier au meilleur taux, mettez les banques en concurrence. Prenez le temps de comparer les différents établissements bancaires, et exposez-leur clairement que vous êtes à la recherche du meilleur taux possible. Vous pouvez également faire jouer la concurrence en leur montrant les offres concurrentes que vous avez reçues.
Économisez sur les frais annexes
Sachez qu’il y a souvent des frais annexes lors d’une demande de crédit immobilier. Il est alors possible de réaliser des économies en négociant ces frais.
Les frais de dossier
Les frais de dossier représentent les coûts administratifs de l’établissement bancaire pour le traitement de votre demande de prêt immobilier. Vous pouvez demander à ce que ces frais soient réduits, voire totalement supprimés, en faisant valoir votre situation financière ou en montrant que d’autres banques vous proposent de meilleurs tarifs sur ce point.
Les pénalités de remboursement anticipé
Même si vous ne prévoyez pas de rembourser de manière anticipée votre emprunt, il est toujours bon de négocier les pénalités de remboursement anticipé qui peuvent s’appliquer dans certains cas. Vous pouvez ainsi demander une réduction de ces pénalités en pourcentage du capital restant dû, ou bien une exonération totale de ces dernières.
Optez pour un apport personnel conséquent
Aboutir à la constitution d’un apport personnel important permet non seulement de diminuer le montant total à emprunter, mais également de rassurer la banque quant à votre capacité à gérer et rembourser le prêt. Ainsi, plus votre apport sera conséquent, meilleures seront vos chances d’obtenir un taux intéressant.
- Économisez en amont en mettant de côté régulièrement une somme dédiée à cet apport;
- Faites appel aux dons familiaux;
- Utilisez votre épargne salariale;
- Optez pour un prêt familial à taux zéro ou faible.
Étudiez les dispositifs d’aides à l’accession à la propriété
Plusieurs dispositifs peuvent vous aider à économiser sur votre prêt immobilier :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants, il s’agit d’un prêt sans intérêts octroyé par l’État selon certains critères de ressources et de qualité du logement;
- Le Prêt Action Logement (ex-1 % logement) : prêt accordé par les entreprises privées aux salariés pour financer leur projet immobilier;
- Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) : prêt soumis à conditions de ressources, permettant de bénéficier d’une TVA réduite et d’une exonération partielle de la taxe foncière pendant 15 ans;
- Les autres dispositifs locaux existant dans certaines régions et communes.
Pensez également à vérifier si vous pouvez bénéficier d’un cumul entre ces différentes aides, ce qui maximisera vos économies.
Vérifiez bien votre contrat d’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est indispensable lors de la souscription d’un prêt immobilier. Toutefois, en comparant les différentes offres du marché, vous pourrez trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins et la moins coûteuse. Prenez en compte non seulement le prix de la cotisation, mais également les garanties proposées et les conditions d’exclusion.
De plus, sachez que vous avez la possibilité, depuis la loi Lagarde de 2010, de choisir librement votre assurance emprunteur en dehors de l’établissement bancaire qui vous accorde le crédit immobilier. N’hésitez pas à apprenez-en plus sur notre entreprise pour comparer et faire des économies conséquentes sur cette partie du prêt.
